Guia para quem quer abrir uma fintech

Como abrir uma fintech de pagamentos: os caminhos reais e o que cada um exige

Abrir uma fintech de pagamentos tem duas partes que as pessoas misturam: a parte regulatória (o que a lei exige) e a parte de tecnologia (o sistema que processa o dinheiro). A segunda você pode resolver em semanas. A primeira precisa ser planejada desde o começo.

Quero abrir a minha fintech Abrir conta

Os três modelos mais comuns

Operar sob a estrutura de uma instituição já autorizada
Você oferece o produto com a sua marca e uma instituição autorizada responde pelo lado regulado. É o caminho mais rápido para começar e muito usado por startups.
Ser uma instituição de pagamento autorizada
Você mesmo pede autorização ao Banco Central. Dá controle total, mas exige capital, governança, políticas de prevenção à lavagem de dinheiro e tempo.
Plataforma white-label
Você parte de uma plataforma pronta com a sua marca e define, com o seu jurídico, em qual dos dois modelos acima ela opera.

O que a tecnologia precisa ter

Contas e saldo por cliente
Subcontas com extrato próprio e razão contábil que fecha.
Pix de entrada e de saída
Cobrança e pagamento com idempotência e webhooks assinados.
Divisão de recebimentos
Split para marketplaces, afiliados e parceiros.
Painel de gestão
Clientes, limites, tarifas, relatórios e trilha de auditoria.
API e sandbox
Documentação pública e ambiente de teste para os seus clientes integrarem.
Segurança
Verificação em duas etapas, chaves de API com permissões e limites por conta.

Por onde começar

Defina o modelo com o seu advogado, valide o produto com uma base pequena e só depois invista na parte regulatória pesada. Quem parte de uma plataforma pronta testa o mercado em semanas, em vez de meses de desenvolvimento. Fale com o time no WhatsApp para ver a plataforma funcionando e entender como ela se encaixa no seu modelo.

Perguntas frequentes

Preciso de autorização do Banco Central para abrir uma fintech?

Depende do que ela faz. Algumas atividades de pagamento exigem autorização e outras podem operar sob uma instituição autorizada. O enquadramento deve ser confirmado com assessoria jurídica.

Quanto tempo leva para lançar?

A tecnologia pode estar pronta em semanas se você partir de uma plataforma existente. A autorização, quando exigida, segue o prazo do órgão regulador e não depende de nós.

A Pague Mais dá a autorização?

Não. Fornecemos a tecnologia. A autorização e a conformidade da operação são de quem a opera.

Posso testar antes de contratar?

Sim. Há sandbox para validar a integração e uma demonstração da plataforma com o time.

Como contrato?

Pelo WhatsApp: o time apresenta a demonstração e as condições.